人生の節目には、様々な出来事が訪れます。
その中でも、いつか必ず向き合うことになるのが「葬儀」です。
大切な方を見送る儀式ですが、その費用について考えると、漠然とした不安を感じる方も多いのではないでしょうか。
実際、葬儀にはまとまった費用がかかることが一般的です。
しかし、事前にしっかりと葬儀費用のための貯金準備をしておくことで、いざという時に慌てず、心穏やかに故人を見送ることができます。
この記事では、葬儀費用の現実を知り、具体的な貯金方法や事前準備について、分かりやすく丁寧にご説明します。
未来への備えとして、ぜひ最後までお読みいただき、安心して葬儀に臨むための第一歩を踏み出しましょう。
葬儀費用の現実を知る：準備の第一歩
葬儀にかかる費用は、決して小さな額ではありません。
日本消費者協会の第14回「葬儀についてのアンケート調査」（2020年）によると、葬儀費用全体の平均は約184万円となっています。
この金額には、葬儀そのものにかかる費用だけでなく、飲食接待費やお布施などの寺院費用も含まれています。
しかし、この「平均」という数字に惑わされてはいけません。
葬儀の形式や規模、地域、葬儀社によって費用は大きく変動します。
まずは、葬儀費用の内訳や相場をしっかりと把握することが、賢い貯金準備の第一歩となります。
漠然とした不安を具体的な数字に置き換えることで、必要な備えが見えてくるはずです。
費用を知ることは、決して縁起の悪いことではなく、むしろ大切な家族のためにできる、現実的な準備なのです。
葬儀費用の種類と内訳、そして相場
葬儀費用は、主に「葬儀本体費用」「飲食接待費用」「寺院費用」の3つに分けられます。
葬儀本体費用は、祭壇の設営、棺、骨壺、遺影写真、霊柩車、人件費など、葬儀を行うために直接かかる費用です。
葬儀の形式（一般葬、家族葬、一日葬、直葬など）によって大きく変動する部分です。
例えば、多くの参列者を招く一般葬では大規模な祭壇や会葬礼状が必要になるため費用は高くなりますが、家族やごく親しい友人だけで行う家族葬や、通夜・告骨式を行わない一日葬、火葬のみを行う直葬では費用を抑えることができます。
次に、飲食接待費用は、通夜振る舞いや精進落としなどの飲食代、返礼品代などが含まれます。
参列者の人数に比例して費用が増加します。
最後に、寺院費用は、僧侶へのお布施、戒名料、読経料などです。
これも宗派や寺院との関係性によって大きく異なります。
お布施には決まった金額がないことが多いため、事前に寺院や葬儀社に相談して目安を知っておくと安心です。
これらの費用が組み合わさって、葬儀費用全体が形成されます。
それぞれの内訳を理解することで、どの部分にどれくらいの費用がかかるのか、またどの部分を調整すれば費用を抑えられるのかが見えてきます。
一例として、一般的な家族葬の場合、本体費用が50万～100万円、飲食接待費が20万～50万円、寺院費用が20万～50万円程度となることが多いですが、これはあくまで目安であり、地域や葬儀社、選択するオプションによって大きく変わることを覚えておきましょう。
葬儀費用は、これらの要素の組み合わせによって決まるため、一律の金額があるわけではありません。
費用を左右する要素と、想定外の出費
葬儀費用を左右する要素は多岐にわたります。
最も大きな影響を与えるのは、やはり葬儀の形式と規模です。
参列者が多ければ多いほど、飲食接待費用や返礼品費用が増加します。
また、祭壇の豪華さや使用する棺の材質、オプションで追加する生花の量なども費用を押し上げる要因となります。
地域によっても費用相場は異なります。
都市部と地方、特定の習慣がある地域など、地域差も考慮に入れる必要があります。
さらに、葬儀社選びも非常に重要です。
複数の葬儀社から見積もりを取り、内容を比較検討することで、適正な価格で希望する葬儀を行うことができます。
同じような内容でも、葬儀社によって提示される金額が異なることは珍しくありません。
そして、忘れてはならないのが想定外の出費です。
例えば、安置期間が長引いた場合のドライアイス代や安置施設の利用料、遠方から来る親族の交通費や宿泊費、急遽必要になった遺影写真の修正費用など、当初の見積もりには含まれていない費用が発生する可能性があります。
また、火葬場が混み合っていて予約が取れず、安置期間が延びてしまうといったケースも考えられます。
これらの想定外の出費に備えるためにも、見積もり額に加えて、ある程度の予備費を見込んでおくことが賢明です。
具体的には、見積もり額の1割から2割程度の金額を予備費として準備しておくと安心でしょう。
このように、葬儀費用は様々な要素が絡み合って決まるため、相場を知るだけでなく、自分たちの希望する形式や規模、そして想定外の事態も考慮に入れた上で、現実的な費用を見積もることが大切です。
葬儀費用のための具体的な貯金戦略
葬儀費用が必要になる時期は予測できないからこそ、計画的な貯金が重要になります。
いつか来るその日のために、漠然と貯めるのではなく、具体的な目標額を設定し、効率的な方法で備えることが大切です。
貯金と聞くとハードルが高いと感じるかもしれませんが、少しずつでも始めることが未来の安心につながります。
まずは、先ほど把握した葬儀費用の相場や内訳を参考に、自分たちがどのくらいの費用を準備しておきたいかを具体的に考えましょう。
そして、その目標額に向けて、無理のない範囲で継続できる貯金計画を立てます。
貯金は、単にお金を貯めるだけでなく、将来の不安を解消し、心にゆとりを持つための行為でもあります。
計画的に貯金を進めることで、いざという時にも冷静に対応できるようになります。
いつから始める？目標額の決め方
葬儀費用の貯金は、「いつから始めるべきか」という明確な決まりはありませんが、早ければ早いほど、毎月の負担を少なく抑えることができます。
例えば、目標額が200万円で、20年かけて貯める場合、毎月約8,300円の積立で済みますが、5年で貯めるとなると毎月約33,300円が必要になります。
このように、貯金期間が長いほど、月々の負担は軽くなります。
ご自身の年齢や経済状況、将来設計に合わせて、無理なく続けられるスタート時期を検討しましょう。
次に、具体的な目標額を決めます。
これは、先ほど調べた葬儀費用の相場や、ご自身が希望する葬儀の形式（例：家族葬で〇人程度の規模、など）を考慮して設定します。
例えば、「平均的な家族葬の費用150万円に、予備費として20万円をプラスして、合計170万円を目標にする」といった具体的な金額を設定します。
目標額が定まったら、その金額を貯めるのに必要な期間と、毎月の積立額を計算してみましょう。
例えば、目標額170万円を10年（120ヶ月）で貯める場合、毎月約14,167円を積み立てる計算になります。
この金額が現在の家計で捻出可能かどうかを検討し、必要であれば目標額や期間を調整します。
目標額を決める際は、ご自身の希望だけでなく、ご家族の意向も踏まえて話し合うことが理想的です。
どのような葬儀を望むのか、費用は誰が負担するのか、といった点を事前に話し合っておくことで、より現実的な目標額を設定できます。
賢く貯める方法：金融商品と仕組み作り
葬儀費用を貯める方法はいくつかあります。
まずは、生活費とは別の口座を開設し、葬儀費用専用の貯金口座として管理することをおすすめします。
これにより、他の支出と混同することなく、貯金の進捗状況を把握しやすくなります。
毎月決まった額を自動的にその口座に振り込む積立定期預金などを利用すると、手間なく確実に貯金を続けることができます。
積立定期預金は、普通預金よりも金利がやや高い場合が多く、目標額までコツコツ貯めるのに適しています。
また、葬儀費用は比較的大きな金額になるため、ペイオフ（預金保険制度）の上限である元本1,000万円とその利息までが保護される金融機関を選ぶと安心です。
さらに、少しでも効率よく増やしたいと考える場合は、NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）といった制度を活用することも選択肢に入ります。
ただし、これらは元本保証がない投資商品も含まれるため、リスクを理解した上で、ご自身の許容度に合わせて検討することが重要です。
特に葬儀費用は、いつ必要になるか分からない性質上、すぐに引き出せる流動性の高い資産で持っておくことも大切です。
そのため、積み立てた資金の一部は普通預金やすぐに解約できる定期預金で置いておくなど、バランスを考える必要があります。
また、給与からの天引きや、クレジットカードの利用額の一部を自動的に貯金に回すサービスなどを活用して、「貯める仕組み」を作ってしまうことも効果的です。
意識しなくても自動的にお金が貯まる仕組みを作ることで、無理なく継続することができます。
複数の方法を組み合わせるなど、ご自身のライフスタイルや資産状況に合わせて、最適な貯金方法を選びましょう。
事前準備で費用負担を軽減する賢い選択
葬儀費用の貯金と並行して、費用負担を軽減するための事前準備も非常に重要です。
これは、単に費用を抑えるだけでなく、いざという時に残された家族が慌てずに済むように、故人の意思を反映した葬儀を行うためでもあります。
生前にしっかりと準備をしておくことで、不要な費用を避けたり、本当に必要なものに費用をかけたりすることができます。
事前準備は、ご自身の希望を明確にし、それを家族と共有するプロセスでもあります。
これにより、葬儀を巡るトラブルを防ぎ、スムーズな手続きにつながります。
また、葬儀社への事前相談は、費用の見積もりだけでなく、葬儀の流れや必要な手続きについても詳しく知ることができる貴重な機会です。
家族と話し合う大切さ：エンディングノートの活用
葬儀費用について、そしてどのような葬儀にしてほしいのかについて、家族と話し合うことは非常に大切です。
しかし、これはデリケートな話題であり、なかなか切り出しにくいと感じる方も多いかもしれません。
だからこそ、エンディングノートを活用することをおすすめします。
エンディングノートは、自分の人生の振り返りや、終末期医療、介護、そして葬儀やお墓について、自分の希望や考えを書き記しておくノートです。
法的な効力はありませんが、家族があなたの意思を知るための大切な手掛かりとなります。
エンディングノートに、希望する葬儀の形式（家族葬、一日葬など）、呼びたい人のリスト、好きだった音楽や花、そして「葬儀費用として〇〇円くらいを考えており、〇〇の口座に貯金してある」といった具体的な費用に関する考えや準備状況を書いておくと、家族はあなたの意向を尊重しながら、費用についても具体的に検討することができます。
エンディングノートは、家族があなたの死後、迷ったり悩んだりする時間を減らすための、思いやりでもあります。
単に費用を伝えるだけでなく、「なぜそのように考えているのか」といった背景や、「残された家族に負担をかけたくない」といった気持ちも一緒に書き添えることで、より家族にあなたの思いが伝わりやすくなります。
話し合いのきっかけとしてエンディングノートを見せる、あるいは一緒にエンディングノートを書き進める、といった方法も考えられます。
少しずつでも良いので、家族との間で「もしもの時」について話し合う時間を持つようにしましょう。
葬儀社への事前相談と費用を抑えるポイント
多くの葬儀社では、生前からの事前相談を受け付けています。
葬儀社への事前相談は、葬儀の全体像を把握し、費用の見積もりを取る上で非常に有効です。
相談することで、様々な葬儀形式のメリット・デメリットや、それぞれの費用について詳しく知ることができます。
また、希望する葬儀のイメージを伝え、具体的な見積もりを作成してもらうことで、必要な費用をより正確に把握できます。
この際、複数の葬儀社から見積もりを取り、内容を比較検討することが非常に重要です。
提示された見積もりの項目を一つ一つ確認し、不明な点は遠慮なく質問しましょう。
見積もりには含まれていないが、追加で費用がかかる可能性がある項目（例：安置日数による追加費用、季節による生花価格の変動など）についても確認しておくと、後々のトラブルを防ぐことができます。
費用を抑えるポイントとしては、まず葬儀の形式を検討することです。
一般葬よりも家族葬や一日葬、直葬の方が費用を抑えられます。
次に、不要なオプションを見直すことです。
豪華すぎる祭壇や棺、必要以上の返礼品などは費用を押し上げる要因となります。
本当に故人が望むか、家族にとって必要かを考慮して選びましょう。
また、公営の火葬場を利用することも、費用を抑える一つの方法です。
民間の火葬場に比べて利用料が安く設定されていることが一般的です。
さらに、葬儀社の会員制度や互助会なども検討の価値がありますが、契約内容をよく理解し、積立金が将来の葬儀費用にどのように充当されるのか、解約時の条件はどうなっているのかなどを確認することが重要です。
事前相談を通じて、自分たちの希望を伝え、それに対する具体的な費用や選択肢を知ることで、無駄な費用をかけずに、納得のいく形で見送るための準備を進めることができます。
まとめ
葬儀費用は、人生において避けて通れない大きな支出の一つです。
しかし、「葬儀費用のための貯金準備」を計画的に行うことで、いざという時に慌てず、安心して故人を見送ることができます。
この記事では、葬儀費用の内訳や相場を知ることの重要性、具体的な貯金計画の立て方、そして事前準備で費用負担を軽減する方法について詳しく解説しました。
まずは、葬儀費用の現実を知り、希望する葬儀形式に基づいて具体的な目標額を設定することから始めましょう。
そして、生活費とは別の口座で管理するなど、賢く貯める仕組みを作ることが大切です。
積立定期預金などの金融商品を活用したり、給与天引きなどを利用したりして、無理なく継続できる方法を選びましょう。
さらに、エンディングノートを活用して家族と希望や費用について話し合うこと、複数の葬儀社から見積もりを取り、内容を比較検討する事前相談も、費用を抑え、納得のいく葬儀を行うために欠かせない準備です。
葬儀費用の準備は、単にお金を貯めることだけでなく、家族で将来について話し合い、お互いの安心につながる大切なプロセスです。
この記事でご紹介した情報が、皆様の葬儀費用準備の一助となり、心穏やかに大切な方を見送るための一歩を踏み出すきっかけとなれば幸いです。
